确诊癌症却被保险公司以“未如实告知”拒赔、解约！律师助她推翻“霸王条款”，全额获赔12万

“买了保险，生病时却被拒赔。我以为大公司斗不过，没想到法律给了我公道。”——当事人潘某

一场病，让年轻妈妈跌入绝望

潘某，重庆酉阳的一位年轻妈妈。从2022年起，她每年在手机上续保某保险公司的重疾险，主险40万，附加轻度疾病保险12万。她按时缴费，从未想过这份保障会在最需要时变成一纸空文。

2024年7月，潘某确诊甲状腺恶性肿瘤（I期）。当她提交理赔申请后，等来的却是一份《拒赔通知书》和《解除合同通知书》。

保险公司理由：“你首次投保时未如实告知在其他公司的重疾险累计保额已超70万，我们解除全部三份合同，一分不赔！”

潘某懵了。她确实买过其他重疾险，但保额30万（加上该公司的40万共70万，刚好踩线）。另一份是医疗险，不属于重疾险。投保时手机页面弹出一长串告知，她快速点了“全部为否”，根本没注意到那条关于“累计保额70万”的询问。

“我只是普通人，密密麻麻的条款看不懂。保险公司从没打电话问过我，凭什么事后全怪我？”

律师出击：三个突破口扭转乾坤

重庆展瑞律师事务所，华溪律师接手后，迅速锁定三大关键点：

突破口一：2024年续保时，保险公司根本没再问！

法律规定，投保人告知义务以保险人主动询问为前提。2024年的续保合同是一份全新合同，保险公司只是复制了2022年的旧告知内容，既没有重新询问，也没有让潘某重新确认。你连问都没问，凭什么说别人“未如实告知”？

突破口二：累计保额是否达标？保险公司自己说不清

法庭上，法官要求保险公司说明：如果当时选择“部分是”会怎样？拒保还是加费？保险公司答“不清楚”，庭后也未能提交任何证据。连自己的核保规则都说不清，凭什么认定“足以影响承保”？

突破口三：潘某没有故意，也无重大过失

潘某在手机上快速操作，难以注意到细小条款。这既不构成“故意隐瞒”，也算不上“重大过失”。更何况她购买的其他保险保额合理，根本不影响保险公司的风险判断。

法院判决：解约无效，必须赔付！

重庆市渝中区人民法院作出(2024)渝0103民初43406号判决：

1. 确认保险公司解除合同的通知无效；

2. 保险公司支付潘某轻度疾病保险金12万元。

法院明确指出：2024年续保时保险公司未主动询问，潘某无主动告知义务；以“未如实告知”解约拒赔，缺乏法律依据。

律师感言：

华溪律师表示：本案折射出保险行业“宽进严出”的弊病——投保时让消费者快速点“确认”，理赔时却逐字抠条款拒赔。消费者请注意：如果保险公司续保时没有重新询问，你完全有权利说“不”。法律是你最坚强的后盾。

遭遇无理拒赔？不要沉默。重庆展瑞律师事务所，为您讨回公道！

（基于真实案例(2024)渝0103民初43406号及当事人陈述，已做隐私处理）